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境外投资理财你准备好了吗

发布时间:2020-07-13 19:31:26 阅读: 来源:研钵厂家

在国内知名的一个投资论坛上,至今还留着2007年一位股民留下的疑问:中国人会境外投资理财吗?如今短短5年过去,这已经不再是“会不会”、“有没有”或者“适合不适合”,而是“有多少”的问题了。

随着境内外交流的日益密切,越来越多的中国人通过各种方式进行“境外资产配置”:海外置业、持海外基金和股票、炒外汇,境外投资理财已经不再是“看上去很美”。不过业内人士也提醒,高收益也意味着高风险,境外投资既要攻,也要守。

境外投资理财:下一片蓝海

“我手上四支基金,只有纳斯达克这支是挣钱的。”家住上海松江的李阿姨指着电脑上的盈亏表告诉半月谈记者。她从2010年开始购买基金并配置投资,一支紧跟纳斯达克指数的基金比重最大。

“在澳大利亚大悉尼地区,包括悉尼市和附近44个小城市,80%的期房是华人购买的。”当地的房产经纪李明星告诉记者,悉尼市中心附近两室一厅两卫标准的公寓售价在90万到100万澳元左右,而租金可以高达每月四五千澳元。

“这边的楼市和国内不同,因为租金高可以做到以租还贷。相当于你只用了首付的钱就买到这个房子,然后由租客帮你还房贷,房子升值的部分全都属于自己的投资收益。”李明星认为,这点可能是导致澳洲房市火爆的最主要原因。

随着近年来国内楼市调控力度的加大,留给投资者的空间已经很小。“投资中国楼市不如去海外买房”成为许多人的选择,越来越多的国内居民涌入欧美国家,“抄底”海外房地产。

有数据显示,2012年美国吸引的来自中国大陆的购房资金高达90亿美金,仅低于近邻加拿大,名列第二。有评论认为,中国人为美国房地产的复苏作出了相当大的贡献。

业内人士表示,境外资产配置正在成为国内居民投资理财的下一个蓝海。除了房地置业等实体投资,保险、股票、基金等金融领域的投资也成为国人的投资标的。上海鸿帆投资管理有限公司离岸财富管理中心总经理余荩介绍,由于国外保险公司产品较为成熟,赔付方便,而且险资可以在全球范围进行投资配置,收益更为可观。

境内居民对境外市场的青睐,也日益引起投资机构的重视。国内券商、期货、基金公司不断开拓在境外的经纪业务,吸引来自境内的投资客。东航金融研究员廖料介绍,以开设境外账户为例,目前主要有两大人群。“第一是富裕人群,其境外投资意愿往往很高;第二类则是对海外市场比较了解的一些海归精英。”

高收益、更安全:无限想象空间

“不是我们这些机构提供了离岸财富管理的服务,才出现了这种市场需求,而是有了这种市场需求,才有了我们的空间。”余荩认为,境外资产配置将成为投资领域的新潮流。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊分析,居民境外投资的目的首先在于追求资金的更大收益,第二则是追求资产的安全。

“这几年国内股市还在‘上蹿下跳’,而美股等境外资本市场已经不断创出历史新高,这为投资者获取更高收益提供了无限的遐想空间。”奚君羊认为,从资产配置的角度来看,若国内投资不利,而国外投资有所收益,这样可以达到风险对冲的效果。

“用外盘炒外汇、炒黄金的杠杆可以达到几百倍,但是国内银行开外汇实盘则没有杠杆,而黄金期货也只有十倍的杠杆。”炒过外汇、黄金的资深投资人应豪告诉记者,通过中介平台开设海外账户,追求的是更大的收益空间。

寻求资产的安全性是高收入人群境外投资的另一大目的。浙江温州的企业主陈波透露,前年出现的民间借贷风波,让一些温州企业主变得很不安。“但如果在风波出现之前,在境外购买了房子,那么即便经济出现了问题,境外的资产依然是安全的。”

余荩介绍,在香港购买保险产品的消费额度是500万港元,一些人通过这样的方式把钱“刷”出去,换成美元,就不必受限于我国每人每年5万美元的换汇限制,从而实现资产的安全顺利转移。

既要攻,更要守:对风险严阵以待

对于中国人开始境外投资理财,业界人士持乐观态度。“随着国际化的日益深入,中国人也能够在掌握世界经济和金融游戏规则的前提下,增加自己合法的财富收入。”投资人士胡江虎说。

“未来几年资本全球化、人民币国际化的趋势下,中国的资本市场也将融入全球体系,中国人财富增值梦想的实现将拥有更宽广的平台。”证券分析师孔浩这样认为。

然而大规模的资金出境,却显得有些“见不得阳光”,因为根据目前的外汇管理相关政策规定,境内居民每年用于境外投资的资金最高只有5万美元。对于大部分富裕人群来说,这显然难以满足他们的境外投资需求。

与此同时,业内人士也认为,境外投资的一些非政策风险不得不防。

李阿姨告诉记者,自己在老家的朋友,就因为炒“黑平台”,几个月内就损失了几十万元。

奚君羊说,类似一些炒外盘黄金、外汇的黑平台其实并不是把资金投向海外正规交易所,而是流入了其平台的“自家腰包”,和投资人“对赌”,其中的风险巨大。投资房地产一般也是阶段性收益,随着时间价格出现波动,投资者就可能有损失。

复旦大学经济学院副院长孙立坚表示,在进行国际投资时,其他国家的法律法规、人文环境等对于国内居民来说都很陌生,“即使委托中介机构,出现一些纠纷的话,情况将变得非常复杂,对个人投资者会有很大挑战”。

业内人士提醒,到境外投资,就是把自己的资产放在一个更大的平台上去,既要看到它美好的一面,同时也要做好防范风险的必要准备。随着参与境外投资的资本越来越多,中国投资客应当“从海外抄底”的热情中冷静下来,更加理性、长远地配备自己的资产,这将有助于中国更加平和地融入世界经济。(记者 王原 周琳)

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